1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель Политики
Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — «Политика KYC») определяет принципы, процедуры и требования по идентификации и верификации Пользователей онлайн-платформы Pinco Casino (далее — «Казино», «Платформа»).
Целью Политики является:
- предотвращение мошенничества;
- снижение рисков отмывания денежных средств и финансирования терроризма;
- обеспечение соблюдения требований AML/CTF-законодательства;
- защита интересов Оператора и Пользователей.
1.2. Область применения
Политика применяется ко всем Пользователям Платформы без исключения, а также к сотрудникам и уполномоченным представителям Carlitta N.V. (далее — «Оператор»), участвующим в процессах идентификации и контроля.
1.3. Нормативно-правовая база
Политика разработана с учётом:
- рекомендаций FATF (Financial Action Task Force);
- Директив ЕС по ПОД/ФТ (AMLD5 / AMLD6, в части применимости);
- требований законодательства Кюрасао;
- международных стандартов iGaming-индустрии;
- внутренних процедур AML/CTF Pinco Casino.
2. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ KYC
2.1. Ключевые цели
Процедуры KYC направлены на:
- подтверждение личности Пользователя;
- проверку возраста и правоспособности;
- установление источника средств и благосостояния;
- выявление политически значимых лиц (PEP);
- предотвращение использования Платформы в незаконных целях.
2.2. Основные принципы
Pinco Casino придерживается следующих принципов:
- риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach);
- пропорциональность мер уровню риска;
- конфиденциальность и защита данных;
- регулярность и актуальность проверок;
- документированность и подотчётность.
3. УРОВНИ ВЕРИФИКАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
3.1. Уровень 1 — Базовая верификация
Применяется при регистрации Аккаунта и включает:
- подтверждение адреса электронной почты и/или номера телефона;
- предоставление персональных данных (ФИО, дата рождения, страна проживания);
- автоматизированные проверки на возрастные и юрисдикционные ограничения.
Ограничения:
- лимиты на депозиты и выводы;
- ограниченный доступ к отдельным функциям Платформы.
3.2. Уровень 2 — Расширенная верификация
Активируется при:
- первом выводе средств;
- достижении установленных финансовых лимитов;
- выявлении повышенного уровня риска.
Включает:
- подтверждение личности;
- подтверждение адреса проживания;
- проверку платёжных методов.
3.3. Уровень 3 — Полная (усиленная) верификация
Применяется в отношении:
- Пользователей с высоким уровнем риска;
- PEP;
- клиентов из высокорисковых юрисдикций;
Пользователей с нетипичным транзакционным поведением.
Может включать:
- подтверждение источника средств (Source of Funds);
- подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
- дополнительные проверки и интервью.
4. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
4.1. Удостоверение личности
Принимаются следующие документы (в действующем виде):
- паспорт;
- национальное удостоверение личности;
- водительское удостоверение (при наличии фото и даты рождения).
4.2. Подтверждение адреса
Документы, выданные не ранее чем за 3 месяца, включая:
- счета за коммунальные услуги;
- банковские выписки;
- официальные письма государственных органов.
4.3. Подтверждение источника средств
В зависимости от профиля Пользователя могут запрашиваться:
- справки о доходах;
- банковские выписки;
- документы о предпринимательской деятельности;
- иные подтверждающие материалы.
4.4. Подтверждение источника благосостояния
Может включать:
- договоры купли-продажи активов;
- наследственные документы;
- инвестиционные отчёты.
5. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Автоматизированная проверка
Используются специализированные системы для:
- проверки подлинности документов;
- выявления подделок;
- санкционного и PEP-скрининга.
5.2. Ручная проверка
Проводится обученными специалистами при необходимости дополнительной оценки.
5.3. Видео-верификация
Может применяться для:
- подтверждения личности;
- устранения сомнений при автоматической проверке.
5.4. Биометрическая аутентификация
При наличии технической возможности могут использоваться биометрические методы идентификации.
6. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Обязательные триггеры
Верификация проводится:
- при регистрации (базовый уровень);
- при первом запросе на вывод средств;
- при достижении кумулятивных лимитов;
- при изменении профиля риска.
6.2. Периодическая ре-верификация
Оператор вправе проводить повторную проверку:
- через регулярные интервалы времени;
- при обновлении законодательства;
- при выявлении новых рисков.
7. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Основания отказа
Верификация может быть отклонена в случае:
- предоставления недостоверной информации;
- поддельных или истёкших документов;
- отказа Пользователя от сотрудничества;
- выявления нарушений законодательства.
7.2. Последствия отказа
Могут применяться следующие меры:
- отказ в выводе средств;
- приостановка или закрытие Аккаунта;
- расторжение договорных отношений.
7.3. Процедура апелляции
Пользователь вправе подать обращение в службу поддержки с предоставлением дополнительных документов.
8. ХРАНЕНИЕ И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ДАННЫХ
Все данные, полученные в рамках KYC, обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности и требованиями законодательства о защите персональных данных.
Минимальный срок хранения — 5 лет после прекращения деловых отношений.
9. ОБУЧЕНИЕ И КОНТРОЛЬ
Сотрудники Pinco Casino проходят регулярное обучение по KYC-процедурам, внутреннему контролю и выявлению рисков.
10. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ
Политика подлежит пересмотру и обновлению при изменении законодательства, регуляторных требований или профиля рисков.
11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящая Политика KYC является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения Pinco Casino и применяется ко всем Пользователям Платформы.